Какви видове кредити съществуват?
Познаването на видовете заеми, които се предлагат на пазара, може да ни помогне да вземем много по-точно и информирано финансово решение, когато кандидатстваме за заем.
Знанието какви видове кредити съществуват на пазара е много полезно за онези хора, които искат да получат финансова помощ, но нямат представа какви видове кредити съществуват, нито знаят, че всеки има свои собствени характеристики, които го отличават от останалите. Основно съществуват два вида кредити – банките и фирмите предлагат различни видове кредити за физически лица и за юридически лица.
Човек трябва да е информиран за различните видове кредити и кредитни сделки, които съществуват на пазара. Добре е да познава основните групи, тъй като основната им класификация започва от тези‚ групи, които от своя страна са разделени на различни класове и типове, което прави разнообразието още по-широко.
По отношение на периода съществуват различни видове краткосрочни кредити, средносрочни кредити и дългосрочни кредити.
Основно заемите са бързи онлайн кредити – заеми до заплата и заеми на вноски, потребителски заеми, ипотечни заеми и автозаеми.
Как да изберете подходящия вид кредит?
Различните видове кредити са предназначени за различни финансови потребности, затова изборът не трябва да се основава единствено на размера на предлаганата сума. Преди кандидатстване е добре да определите за какво са ви необходими средствата, за какъв период искате да ги върнете и каква месечна вноска можете да отделяте от бюджета си.
При сравнително малък и непредвиден разход може да се разглеждат краткосрочни форми на финансиране. При по-голяма покупка обикновено е необходимо да се търси кредит с по-дълъг срок и погасителен план. Покупката на жилище, от своя страна, е свързана със специфични ипотечни продукти и предоставяне на обезпечение.
Затова няма един вид кредит, който да бъде най-подходящ за всички. Значение имат конкретната цел, финансовото състояние на кандидата и условията, при които кредиторът предоставя средствата.
Целеви и нецелеви кредити – каква е разликата?
Друга полезна класификация е разделянето на кредитите на целеви и нецелеви. При целевия кредит средствата се предоставят за предварително определена цел – например покупка на жилище или финансиране на конкретна придобивка. Условията и документите могат да бъдат свързани именно с тази цел.
При нецелевото финансиране кредитополучателят обикновено разполага с по-голяма свобода при използването на предоставената сума в рамките на договора. Към тази група могат да попадат различни потребителски кредитни продукти.
Независимо от вида на кредита, преди подписване на договор трябва да се сравнят лихвеният процент, ГПР, общата сума за връщане, срокът, размерът на вноските, таксите и условията при просрочие или предсрочно погасяване. Така изборът ще бъде направен не само според вида на кредита, но и според неговата реална цена и условия.
Бързи онлайн кредити
Отпускан от небанкови институции, този тип кредити е един от най-популярните и също така най-използваните в целия свят, благодарение на факта, че продуктите са гъвкави, достъпни и лесни за получаване.
Този вид кредит (от кредитни компании) има множество предимства, като факта, че ви дава достъп до парите по-бързо и при улеснени условия. В допълнение, сумите на заема често са по-ниски, сроковете не са големи, а лихвите са малко по-високи, тъй като изискванията към клиента са сведени до минимум и има по-голям риск за заемодателите от непосяване на задълженията.
Банкови кредити
Банките обикновено отпускат по-големи кредитни суми, предлагат повече клонове за процедури и тегления и имат по-ниски лихви.
За достъп до различните видове банкови кредити е необходимо да имате банкова сметка с периодична дейност в банковата институция, както и да отговаряте на различни изисквания като изрядна документация, включващо доказателство за доход, копие от трудов договор, извлечение от банкова сметка, безупречна кредитна история в ЦКР и други. За някои заеми може да има изискване за попечител, обезпечение и други.
Ипотечни кредити
Има различни институции, които отговарят за отпускането на този вид кредит – както банкови така и небанкови. Те отговарят за отпускането на ипотечни заеми, като по този начин управляват различни оферти.
Този вид кредит обикновено върви ръка за ръка с класификацията „целеви“ и с него се занимават много институции. Той обикновено обработва както по-големи суми пари, така и много по-дълги срокове, вариращи от пет до двадесет години.
Кредит за автомобил
В България има много банки, които имат много благоприятен лихвен процент. За съжаление прекомерната бюрокрация доведе до много дълъг период на анализ и условията така или иначе бяха изключително ограничителни. Клиентите избягват този вид кредит, който се отпуска доста рядко. За изненада на банките, кредитните компании предлагат много по-гъвкави решения. Небанковите оферти по всичко личи, ще се превърнат в по-добра алтернатива, ако в скоро бъдеще банките не преразгледат процедурите си.
Ако не можете да изплатите заема си за кола навреме, първо трябва да уведомите банката и да се опитате да договорите друг график на плащане. Повечето заеми са гарантирани дори с автомобила, който сте купили, така че рискувате да останете без него и да загубите всички платени дотогава суми. По-рядко е заемът да е необезпечен, като в този случай се налага възбрана. Съдията може да наложи запор върху сметките или да конфискува вашето имущество.