Какви фактори оценяват банките, за да определят кредитния лимит на картите?
Банките преглеждат личните данни, създавайки си профил за всеки отделен клиент. Те взимат предвид основно пет фактора, когато оценяват всяко лично заявление за заем. В допълнение към тези фактори анализаторите на риска са разработили сложни алгоритми за установяване на потенциалния риск от неплащане за всеки клиент.
- Кредитна история. Наличието на дългогодишен и положителен отчет от кредитната история в ЦКР е най-добрият знак за финансова отговорност. Банките обикновено отпускат по-висок кредитен лимит, по-големи суми и по-добри лихвени проценти на клиенти с по-добри резултати от ЦКР и повече години кредитна история. Годините положителна кредитна история са най-доброто доказателство за отговорно управление на финансирането. Ако кандидатът вече има други кредитни карти и ги е управлявал оптимално добре, това повишава вероятността за увеличаване на лимита.
- Ниво на доходите. След оценката на ЦКР, нивото на доходите е следващо по важност. Нивото на дохода до голяма степен определя платежоспособността на клиента. Изчислено е, че средно човек харчи 70% от доходите си за фиксирани плащания като наем, ипотека, кола, застраховка, храна и образование. Въз основа на останалите 30% платежоспособността на кандидата се определя много повърхностно. Разбира се, ако кандидатът вече има собствено жилище, не дължи никакви плащания за кола и е необвързан, той може да има по-висок процент.
- Стаж в работата. Повечето финансови институции предпочитат клиенти с повече от една година стаж в компанията. Професионалното старшинство е свързано с по-голяма икономическа отговорност и навременни плащания.
- Възраст на кандидата. Възрастта на кандидата е друг влиятелен фактор. Най-отговорни са клиентите между 34 и 50 години.
- Къде живее клиентът. Мястото, където живее кандидатът, и социалната прослойка, към която е включен, също се оценяват от банките.
Каква е разликата между кредитен лимит и лимит за плащане с карта?
Кредитният лимит и лимитът за плащане с карта са две различни понятия, които понякога се объркват. Кредитният лимит показва максималната сума, която банката е предоставила за използване по кредитната карта. Лимитът за плащане, от своя страна, може да определя колко средства могат да бъдат използвани за определен период или за конкретен вид операция.
Например картата може да разполага с определен общ кредитен лимит, но да има отделни ограничения за плащания на ПОС терминал, онлайн покупки или теглене на пари в брой. Конкретните стойности и възможностите за тяхната промяна зависят от условията на банката и вида на картата.
Защо банките поставят отделни лимити за различните операции?
Лимитите са свързани не само с управлението на разходите, но и със сигурността. Ако картата бъде изгубена, открадната или данните ѝ попаднат в чужди ръце, по-ниският дневен лимит може да ограничи размера на потенциалните неразрешени операции.
Затова е полезно периодично да проверявате настройките на картата си. При някои банки клиентът може да управлява определени лимити чрез мобилното или онлайн банкиране, докато при други промяната може да изисква допълнително потвърждение.
Кога има смисъл да промените лимита за плащане?
По-висок лимит може да бъде необходим при планирана покупка с по-голяма стойност, пътуване или друг предварително предвиден разход. Не е задължително обаче постоянно да поддържате максимално висок лимит, ако обичайните ви плащания са значително по-малки.
Преди по-голяма покупка проверете както наличния кредитен лимит, така и ограниченията за конкретния тип трансакция. Така може да избегнете ситуация, при която разполагате с достатъчно свободен кредит, но плащането е отказано заради зададен дневен или друг оперативен лимит.
Как да използвате кредитната си карта интелигентно?
Има риск от загуба на контрол, когато използвате кредитната си карта, така че е много важно да се научите как да я управлявате. Първото нещо, което трябва да знаете е, че винаги трябва да плащате баланса по картата си, за да не генерирате лихва и по този начин да не плащате повече пари.
Плащането на салдото по вашата карта навреме ще избегне плащането на лихви и допълнителни такси, в допълнение към подобряването на кредитната ви история. Да се научите да организирате разходите си е много важно, както и никога да не надвишавате дълга си. Много ефективен трик е да платите с карта, когато вече имате парите в брой. Например, ако ще купите обувки за тенис и вече имате парите в брой, платете с кредитната си карта и след това депозирайте парите в нея.