Кредитни продукти

Често получаването на пари на заем без залог е начинът, по който човек получава пари бързо и безопасно за решаване на спешна финансова ситуация. Ако нямате такава ситуация и се нуждаете от бързи пари, препоръчваме ви внимателно да обмислите решението си и да прецените и другите възможности. Може би класически банков кредит на базата на обезпечение ще бъде по-подходящ за вас, защото той ще бъде с по-нисък лихвен процент и по-дълъг период на погасяване. Прочети повече

Независимо дали се предлага от банкова или небанкова финансова институция, „кредитът от дома“ започва да се предпочита от се повече българи. Ще попитате защо. Може би, защото е „в тенденция“!

В следващите редове ще се опитаме, доколкото е възможно, да изясним поне най-важното от това, за което вече ви споменахме. Тъй като заемите от дома не са много известни, ще се спрем на тях.

В последните години все по-често се говори за понятието „кредит от вкъщи“. Такъв кредит се получава онлайн или по телефона. За него са ви достатъчни телефон, таблет или компютър, свързани към интернет. Въпросът е дали поне половината от населението на България има представа какво включва този „домашен кредит“. Терминът се разраства напоследък и се дължи на факта, че включвате телевизора и виждате дама, която ви кани по най-приятния начин да вземете  кредит без лихва, без удостоверение, от колко време сте служител във вашата организация, без да се изискват документи и прочие.

На първо място, небанкова финансова институция е фирма, която има всички сертификати за своята дейност. Всяка лицензирана кредитна компания трябва да спазва определените от закона правила.

По-голямата част от тези небанкови организации отпускат заеми, подобни на тези на банките, но с тази разлика, че те не привличат депозити и не издават карти, на каквито имат право само банките. За да получат разрешение, небанковите финансови институции се нуждаят от определен капитал.

Тези от вас, които кандидатстват за домашен кредит от фирма, трябва да отговарят на минимум условия:

– да са на възраст между 18 – 75 години

– да имат постоянен адрес в България

– да имат валидна лична карта

Когато става въпрос за по-големи суми и по-дълъг период, някои фирми може да имат изискване заявителите да имат доказателство за постоянен доход от някакъв източник.

Първото правило преди да изтеглим какъвто и да е кредит е че трябва задълбочено да анализираме нашето финансово състояние. Заем на вноски за безработни е чудесно решение, когато се нуждаем спешно от пари в брой, но трябва да сме сигурни, че ще можем редовно да изплащаме едно такова задължение. Струва си да разгледаме малко повече тази възможност и да изчислим нашите доходи и месечни разходи, които не могат да бъдат избегнати.

Кое е важно да се помни?

Когато правим такива изчисления, не трябва да забравяме, че един заем, който се погасява на равни месечни вноски за безработните е обременен с по-високи разходи, които ще трябва да поемем. Това е едновременно висок лихвен процент, както и всички комисионни и допълнителни такси, които обикновено са доста големи. Това произхожда от факта, че кредитната компания поема твърде висок риск, като решава да ни предостави заема. Ето защо тя трябва по някакъв начин да го компенсира и ни налага по-високи такси. Така че преди да решим да подпишем договор, е добре да проверим каква е общата стойност на такъв заем без договор за работа.

Къде мога да получа заем за безработни?

Както вече знаем, не можем да разчитаме на кредита за безработните в банката. Ето защо ни остава да търсим небанкова компания, която също има такъв финансов продукт в своята оферта. Разбира се, най-лесният начин е да започнете търсенето в мрежата, където можете да намерите много сайтове, които ни предлагат заем без излишни сертификати. Разбира се, всеки от тях ще рекламира като този, който предлага най-добрите условия за своите клиенти. Затова трябва да изберем някои от тях, които изглеждат най-полезни и да ги анализираме задълбочено.

Представете си, че търсите ипотечен кредит от банката, а тя, като условие, иска да си направите застраховка живот при нея. Дори ви чакат с подготвен формуляр и полица на неизвестна за вас застрахователна компания. Ще трябва да попълните документите на място, като банката запазва оригинала. Това ще служи за гаранция по кредита. Точно при заявка за ипотечен кредит, банките ви заставят да си направите застраховка живот. Причината е дългият период, с който е свързано изплащането на един ипотечен кредит и неговите лихви. Това е начин банката да се подсигури, ако нещо се случи с кредитополучателя. Така няма да се спре изплащането на заема.

Вие сте в правото си да изискате всички документи, свързани със застраховката „Живот“, след като банката ви задължава да я сключите. Все пак трябва да сте наясно с всички параметри по застраховката. И дали сумата по нея може да погаси целия кредит. Също така, дали няма да се наложи кредита да се погасява от друго лице след вас. Не бързайте да подписвате, запознайте се внимателно с договора и не се свенете да задавате въпроси.

Кредитът за докторанти е предназначен да съдейства на хората, които следват докторантура в българско висше учебно заведение. Тези заеми биват два вида: кредит за плащане на обучителните такси и кредит за издръжка.
Кандидатствай сега

КАКВО ПРЕДСТАВЛЯВА И ЗА КОГО Е ПРЕДНАЗНАЧЕН КРЕДИТЪТ ЗА ИЗДРЪЖКА?

Размерът, който заемодателите отпускат се калкулира като салдо от семестриалните такси за срока на квалификационната степен на кандидат-докторанта на основата на заложеното по учебния му план в съответната специалност и образователно-квалификационна степен (ОКС) или образователна и научна степен (ОНС). Издръжката за един семестър е равна на минималната работна заплата за България умножена по броя месеци на съответния семестър.

Кредит за издръжка се отпуска при раждане или пълно осиновяване на дете по време на следването за съответната квалификационна степен. Това право има лицето, което има родителски права, а ако права имат и двамата родители, от него може да се възползва само единия.

КАК СЕ ПОГАСЯВА ТОЗИ ЗАЕМ?

Кредитът за плащане на таксите за обучение се усвоява чрез банкова карта на съответния университет или научна институция в период, упоменат в договора за кредит, но не по-късно след крайния срок за плащане на таксата за съответния семестър.

Средствата за семестриалната такса за 1-ия семестър на 1-та година за ОКС или ОНС се усвояват по банков път за период, не по-дълъг от три дни след предоставяне на документ, който доказва, че таксата за обучение е платена. Кредитът за издръжка се усвоява от титуляра чрез банкова транзакция в началото на всеки нов семестър, на база посоченото в договора за кредит.

КОГА И КАК СТАВА ПОГАСЯВАНЕТО НА КРЕДИТА?

Връщането на средствата започва един месец, след като свърши гратисния период, на база погасителния план на титуляра, посочен в споразумението за кредита. Студентът погасява дължимата сума по кредита на равни месечни вноски за срок от десет години.

Кога е допустима отсрочка, относно погасяването?

При трайна неработоспособност от 70% или повече за срока, предвиден в ТЕЛК или НЕЛК решение. Този срок не може да е по-дълъг от три години от датата на загубата на трудоспособност.

При стартиране на нова квалификационна степен за по-горна ОКС или ОНС.

КОГА ДЪРЖАВАТА ВРЪЩА ОСТАВАЩАТА ЧАСТ ОТ ЦЕЛИЯ РАЗМЕР НА ЗАЕМА (ГЛАВНИЦА И ЛИХВИ) ПО ДОГОВОРА?

– Това става в случаите на смърт;

– Настъпване на трайна нетрудоспособност (70% или повече), за период по-голям от 3 г. от датата на настъпване на трайна загуба на работоспособност;

– Раждане или пълно осиновяване на дете в период от пет години след края на гратисния период.

Може би се питате как да изберете добра кредитна оферта за кредит срещу обезпечение от складови запаси? Избирайки правилното предложение за кредит, трябва да обърнете внимание на 3-те основни фактора, свързани с този вид финансова отговорност. Първият въпрос е цената на обезпечения заем. Следните фактори влияят на окончателните разходи на пасива, Лихвеният процент по обезпечения заем не е единственото нещо, което трябва да сравнявате. Всъщност ГПР е показателят, на който си струва да обърнете внимание, защото той включва освен лихвите и останалите разход, които кредиторът може да ви удържи като като: лихви, такси, комисионни, застраховки и други разходи.

Таксите и комисионните предсталяват възнаграждението на заемодателя за финансовия ангажимент. При избор на най-добрата оферта за кредит срещу складови запаси, си струва да се проверят не само разходите, които ще трябва да бъдат направени във връзка с финансовия ангажимент, но и всички разходи, които могат да произтекат от липсата на своевременно плащане за заема или от невъзможността за извършване на плащане. В допълнение към залога, чиято собственост ще бъде прехвърлена от кредитополучателя към заемодателя, лицето, което не изпълнява задълженията си, вероятно ще трябва да заплати разходите за напомнянията и всички други разходи, свързани с липсата на плащане навреме. Струва си да се знае основната максимална цена на ангажимента,

Дължимата сума по кредита срещу складови запаси трябва да бъде изцяло изплатена. Кредитни компании, които предоставят кредити срещу обезпечение, следва да бъдат вписани в ЦКР, за да е гарантирано, че те са орегулирани от местната власт и практиката им е напълно легитимна. Законовите промени през последните години бяха насочени към постиганет на по-голяма прозрачност и намаляване на измамите от страна на нечестни кредитори, благодарение на което са намали и процента на неадекватно скъпите кредити.

Безлихвен кредит до заплата

Едни от най-бързите, лесни и ефективни заеми в наши дни са краткосрочните кредити от кредитни компании. Тъй като този сегмент от кредитния пазар се развива динамично и фирмите стават все повече, те се опитват по различнн начини да привличат повече клиенти. Един от начините да имат повече кредитоискатели е като предлагат конкурентни услуги и са достатъчно гъвкави, за да отговорят на всички нужди на всеки свой клиент по най-добрия начин. До скоро се смяташе, че кредитните небанкови организации предлагат по-високи лихви, така че всички потребители предпочитаха да опитат да изтеглят първо по-евтин заем от банка.

ВИЖТЕ НАШИТЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ ЗА БЕЗЛИХВЕНИ КРЕДИТИ

Безлихвен кредит за 1 месец

Преди няколко години се появи нов кредт, наречен безлихвен заем, който започна да привлича гражданите поради това, че при него връщате точно толкова, колкото сте получили. Този вид кредит с 0 лихва е изключително ефективен, удобен и достъпен. Законодателството и строгият мониторинг следят фирмите да не удържат скрити такси и комисионни и да не използват нечестни практики. Тези заеми без лихва обикновено за за кратък период от време, поради което са известни и като  безлихвен кредит до заплата.  Принципно сумите, които се отпускат са до 500 лв., но е възможно в някои случаи да бъде отпуснат и безлихвен кредит до 1000 лв.

Например, изтеглите кредит от 500 лв. за 1 месец. В края на месеца връщате отново 500 лв. Тези безлихвени бързи кредити са изключително популярни напоследък и повечето от небнаковите институции ги предлагат на своите нови клиенти, за да да усвоят своя пръв заем без оскъпяване.

Има ли как да вземем потребителски кредит без поръчител

Да вземем заем без да се налага да търсим поръчител? Всъщност отговора е положителен, въпроса е какви ще бъдат условията по кредита.

Не всеки може да бъде финансово грамотен и повечето хора не са наясно. Всеки е гледал реклами за кредити, но повечето хора не познават детайлите на кредита и неговите параметри. Но ако искат да теглят кредит, трябва да имат някакви познания относно условията и изискванията.

Голяма част от банките биха ви отпуснали кредит без поръчител. Условията обаче няма да са толкова благоприятни за вас. Най-вероятно ще има по-висока лихва, което би оскъпило кредита ви. Голяма част от фирмите и банките няма да ви дадат кредит, ако вие не осигурите поръчител. Това лице гарантира за вашия кредит, при несъстоятелност от ваша страна. Да, но колко хора биха се съгласили да поемат такава отговорност? Не е лесно да се намери човек, който да си сложи главата в торбата заради нас.

Все пак има банки, които ще ви дадат заем дори ако нямате поръчител. Това обаче си има своята цена, а вие трябва да отговаряте на някой изисквания. Преди всичко от вас се иска да се пълнолетен гражданин и да живеете в България за постоянно. Ще трябва да представите и трудов договор, което значи, че няма как да вземете кредит, ако не работите. Условието е да не сте прекъсвали работа за последните 6 месеца. Някои банки дори стигат още по-далеч – те ще ви дадат заем само, ако вашата фирма има отношение с нея. Това разбира се е във ваш плюс, защото ще имате по-добри условия.  Банката пък печели сигурност, защото вашата заплата минава през нея.

Ако нямате поръчител, кредита е малко по-трудна задача. Повечето фирми за кредити биха ни  отпуснали пари, но едва ли сумите ще са големи. Ако някоя от тях се съгласи, вижте за какъв срок ще трябва да ги връщате.